职业赔偿（PI）索赔是各行各业专业人员风险管理的一个重要方面。与自然灾害引起的保险索赔不同，PI 索赔的关键在于对错误、遗漏、疏忽或违反职业责任的指控。索赔人要求赔偿据称由被保险人的行为造成的经济损失。
财产损失索赔需要一个严格的程序，在量化经济损失之前必须首先确定责任。这与其他保险理赔不同，其他保险理赔最初可能不会对损失原因提出异议。处理这些复杂的索赔需要采用多学科方法，并整合不同领域的专业知识，以解决责任和经济损失评估问题。
PI 索赔管理的关键阶段
初步讨论和信息收集
有效管理 PI 索赔首先要进行全面的初步讨论，以了解指控、合同义务和索赔额。这些讨论涉及所有相关方--被保险人、索赔人、保险公司、经纪人和法律顾问--以收集基本事实并评估潜在的缓解因素。讨论的重点是了解
- 提出的指控
- 各方之间的关系（包括是否存在任何概述各方义务的合同）
- 索赔的依据和数额
- 可能导致共同过失的索赔所涉其他各方
- 可能的缓解途径
- 可能对索赔人产生财务影响的外部因素/业务趋势
聘请专家进行详细分析
PI 索赔的复杂性往往要求同时聘请内部和外部专家。在这一过程中，需要确定内部专家，如工料测量师、工程师、项目经理和商业评估专家，以提供有关责任和经济损失的详细报告。聘请的外部专家可能包括特定行业的专家、财务专家、医生和其他既有技术专长又有商业经验的专业人士，他们能够说明在类似情况下通常的行业做法。
损失评估和量化
PI 索赔的核心是对所称损失进行细致的量化。这种方法包括仔细检查财务数据，找出索赔中的错误或遗漏，并考虑可能影响原告索赔的财务结果的外部因素。可能需要的进一步信息包括：
- 财务数据 - 不仅包括损益表，还包括更定期（每月/每周）的收入和支出报告、会计分类账、占用/使用报告、报废报告、损耗和库存 "缩水 "报告
- 业务管理计划、定期管理报告、董事会和管理层会议记录副本、索赔人与其他相关方之间的往来信函
- 其他记录，包括发票、各方之间的合同、参与制造索赔人提供的物品的供应商名单。
挑战和解决策略
处理财产损失索赔涉及应对各种挑战，如夸大索赔和遗漏影响经济损失的外部因素。这种性质的索赔要求采取细致入微的方法，包括详细分析、专家合作和战略眼光，以实现公平公正的解决方案，并考虑到所有减轻损失的因素。致力于卓越的法务会计和多学科专业知识，对于确保彻底有效地管理私人投资索赔、支持各行业专业人士降低风险和保护其声誉至关重要。
专业赔偿专业知识
我们处理 PI 索赔的方法建立在稳健的多学科战略基础之上，将法务会计、工程评估和法律见解融为一体，以提供全面的解决方案。我们团队的集体专业知识可确保彻底解决责任和经济损失方面的问题，从而为客户做出明智的决策和有效的风险管理。
在 Sedgwick，我们的法务会计服务团队由 40 多名合格会计师组成，他们在审计、税务、破产和企业估值方面拥有广泛的背景。这些多元化的专业知识使我们能够提供对财产损失索赔至关重要的全面分析。我们以往的经验，加上我们在保险事务方面的工作，使我们对专业义务和应有的谨慎有了深刻的理解。我们对企业现有系统和流程的洞察力也有助于我们对财产损失索赔进行审查。我们拥有以下方面的专业知识
- 进行初步讨论
- 要求提供适当信息
- 评估损失量
- 提供理赔建议，协助理赔。
案例研究
在最近的一起案件中，一名客户指控其会计师在企业收购中存在专业疏忽，声称会计师多收费且未就法律风险提供建议。我们的法证会计服务团队进行了彻底审查，检查了会计准则、业务估值和产生的成本，对所指控的违规行为提出了重要见解，结果撤销了许多指控，并大幅降低了其他指控的索赔金额。
在另一起案件中，Sedgwick 各部门的专家共同编写了独立的专家报告，内容涉及工料测量、项目管理和法务会计问题，以帮助反驳因提供被控疏忽的结构工程建议而导致施工延误所造成的损失索赔。
最后，我们对一个事项的现有资料进行了深入审查，发现不仅与该事项无关的费用被索赔为损失，而且索赔人花费了大量时间研究和讨论可能的补救办法，而不是采取任何减轻损失的措施。
如果您正在处理私人财产险索赔或寻求积极的风险管理解决方案，请联系我们世德维克的专家。无论您是投保的专业人士还是处理索赔人的指控，我们的团队都能为您提供量身定制的支持和战略建议，帮助您应对复杂的私人财产险索赔。
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