Manajemen risiko lebih dari sekadar keahlian profesional; manajemen risiko adalah naluri dasar manusia. Setiap hari, kita secara alami mengevaluasi dan berusaha meminimalkan bahaya bagi diri kita sendiri dan orang lain dalam berbagai situasi: menyeberang jalan, membeli rumah, membuka email dari sumber yang tidak dikenal.
Meskipun para profesional risiko sangat memahami prinsip-prinsip inti manajemen risiko, mereka bukanlah satu-satunya yang mengandalkan prinsip-prinsip tersebut dalam pemikiran dan pengambilan keputusan sehari-hari. Peninjauan berkala terhadap prinsip-prinsip manajemen risiko yang telah teruji dan benar ini dapat memperkuat dan menyegarkan - baik bagi para profesional di industri ini maupun bagi orang awam.
Proses 5 langkah
1. Identifikasi risiko: Ini seperti apa kedengarannya: Risiko apa saja yang ada pada saya, organisasi saya, pelanggan saya, dll., dalam skenario yang ada di depan saya?
2. Analisis risiko: Tahap ini melibatkan pengumpulan data dan mempertimbangkan makna dari titik-titik data selama rentang waktu tertentu. Analisis risiko yang teridentifikasi menimbulkan pertanyaan: Seberapa sering kejadian buruk ini dapat terjadi (frekuensi)? Dan jika hal itu terjadi, apa kemungkinan terburuk yang bisa terjadi (tingkat keparahan)?
3. Pengendalian risiko: Risiko jarang sekali dapat dihindari sama sekali, namun ini adalah kesempatan untuk menerapkan solusi yang mendukung penghindaran risiko, pencegahan (frekuensi) dan pengurangan (tingkat keparahan).
4. Pembiayaan risiko: Ini semua tentang ekonomi risiko. Ini adalah cara untuk menutupi kerugian finansial yang tidak dapat dicegah oleh teknik pengendalian risiko yang diterapkan.
5. Manajemen klaim: Ketika kerugian terjadi, klaim dapat diajukan untuk memulihkan kerusakan. Jika pembiayaan risiko adalah tentang mengelola dampak keuangan, klaim adalah tentang mengelola kerugian yang terjadi.
Ketika manajemen risiko bertemu dengan jalan
Contoh sehari-hari dapat membantu dalam mengilustrasikan langkah-langkah ini, sehingga Anda dapat dengan mudah menerapkannya pada masalah dan situasi di dunia nyata. Pikirkan tentang menaiki atau mengendarai mobil...
1. Identifikasi Risiko: Anda mungkin mengidentifikasi risiko mengalami kecelakaan karena perawatan mobil yang buruk, tidak mengisi bensin di dalam tangki, mengebut, atau mengemudi di bawah pengaruh alkohol. Risiko lain yang teridentifikasi adalah kemungkinan merusak properti - baik mobil itu sendiri maupun properti seseorang. Ada juga risiko kerugian finansial jika asuransi pertanggungjawaban yang tepat tidak tersedia atau jika pengemudi ditilang.
2. Analisis risiko: Anda dapat melakukan beberapa skenario bagaimana-jika untuk mengidentifikasi potensi frekuensi dan tingkat keparahan kejadian. Hasil terburuk yang mungkin terjadi adalah hilangnya nyawa. Analisis tambahan dapat menentukan bahwa risiko mengalami kecelakaan mobil adalah rendah karena pengemudi tidak pernah berada di jalan raya atau hanya mengemudi dalam cuaca yang baik pada siang hari, di jalan raya dengan batas kecepatan rendah, di dalam mobil yang terawat dengan baik, dll.
3. Pengendalian risiko: Anda dapat mengikuti jadwal perawatan dan pemeriksaan, menjaga udara di ban dan bensin di dalam tangki, dan mengikuti semua peraturan berkendara. Pengurangan risiko (mengurangi tingkat keparahan kerugian yang telah terjadi) dapat berarti memastikan kerusakan properti pada kendaraan orang lain diperbaiki dengan cepat sehingga waktu mereka tanpa mobil menjadi terbatas. Jika Anda benar-benar ingin meminimalkan risiko, Anda dapat menghindarinya dengan tidak memiliki atau mengendarai mobil; namun pada kenyataannya, risiko tetap ada, karena Anda dapat tertabrak mobil saat sedang berjalan kaki atau terluka saat menggunakan transportasi umum.
4. Pembiayaan risiko: Bahkan dengan semua perawatan yang tepat dan mengikuti pedoman mengemudi yang aman, kecelakaan masih bisa terjadi. Dengan memiliki asuransi mobil yang tepat, dana yang dihasilkan oleh perusahaan asuransi akan digunakan untuk membayar kerusakan pada mobil.
5. Manajemen klaim: Jika terjadi kecelakaan, klaim dapat diajukan ke perusahaan asuransi pengemudi yang bersalah untuk memulihkan kerusakan yang terjadi. Jika pengemudi yang bersalah tidak diasuransikan, tindakan yang berbeda mungkin diperlukan untuk meminta pertanggungjawaban pengemudi secara pribadi atas kerusakan yang terjadi.
Kompensasi pekerja: lebih banyak manajemen risiko dalam tindakan
Bayangkan Anda masuk ke posisi baru sebagai manajer risiko, dengan tanggung jawab atas program kompensasi pekerja organisasi. Berdasarkan pengetahuan Anda tentang lima prinsip dasar manajemen risiko, rencana tindakan Anda mungkin terlihat seperti ini:
1. Identifikasi Risiko: Pertimbangkan jenis pekerjaan yang dilakukan karyawan dan tempat mereka bekerja. Apakah mereka mengangkat barang, mengoperasikan mesin berat, menggunakan benda tajam untuk memberikan perawatan pasien, menebang pohon, terbang dengan pesawat terbang, atau duduk di depan meja? Bahaya apa saja yang mungkin mereka hadapi dalam lingkungan kerja sehari-hari?
2. Analisis risiko: Kumpulkan data historis pekerja yang relevan dan terbaru yang tersedia dari broker organisasi, administrator klaim pihak ketiga (TPA) dan catatan internal. Periksa kerugian yang terjadi berdasarkan pekerjaan, jenis/frekuensi cedera, akar penyebab, dan lainnya. Telusuri untuk mengidentifikasi jenis insiden di tempat kerja yang lebih sering terjadi dan kemungkinan paparannya.
3. Pengendalian risiko: Lihatlah apa yang saat ini dimiliki oleh organisasi untuk menghindari, mencegah, dan mengurangi penyakit dan cedera karyawan. Hal ini dapat mencakup segala hal, mulai dari pengendalian kerugian hingga program keselamatan. Kemudian, fokuslah pada penentuan prioritas dan penerapan solusi yang efektif untuk mengisi kesenjangan yang ada.
4. Pembiayaan risiko: Tentukan struktur keuangan yang optimal untuk program kompensasi pekerja organisasi. Apakah asuransi mandiri tepat untuk mereka, atau akan lebih baik jika mengalihkan sebagian risiko ke perusahaan asuransi? Bekerjasamalah dengan pialang yang berpengalaman untuk mendapatkan panduan profesional.
5. Manajemen klaim: Kembangkan program yang memastikan karyawan yang dirugikan dalam pekerjaan mendapatkan kompensasi yang sesuai dan menerima perawatan dan dukungan yang berkualitas tinggi dan hemat biaya untuk mewujudkan pemulihan yang maksimal dan melanjutkan produktivitas. Pertimbangkan bagaimana organisasi dan karyawannya dapat memperoleh manfaat dari bermitra dengan TPA dalam hal administrasi klaim kompensasi pekerja mereka.
> Pelajari lebih lanjut - jelajahi menu solusi kami yang dapat membantu menerapkan lima prinsip manajemen risiko di organisasi Anda
Tags: Klaim, Manajemen klaim, Data, pengambilan keputusan, kerugian finansial, terintegrasi, Mitigasi risiko, Pencegahan, Risiko, Analisis risiko, Pengendalian risiko, Pembiayaan risiko, Manajemen risiko, Manajer risiko, mitigasi risiko, risiko, spesialisasi, Pandangan terhadap orang, Pandangan terhadap kinerja, kompensasi pekerja, Kompensasi pekerja