围绕恶劣天气事件、不断攀升的通货膨胀以及挥之不去的劳动力短缺和供应链问题的讨论已经司空见惯；因为这些趋势影响着我们的生活、我们的企业，甚至我们的保险。索赔复杂性和严重性的上升似乎并没有放缓的趋势，因此探讨推动这一趋势的因素及其对财产和责任索赔部门的潜在影响非常重要。
气候变化的影响
在全球范围内，我们看到极端天气事件和条件越来越多，发生频率越来越高，导致索赔数量达到前所未有的水平，其中涉及重大复杂性和严重性的比例也越来越高。
根据 Aon 的一份报告，2023 年上半年的灾害损失增加，经济影响位居有记录以来的第五位，也是自 2011 年以来的最高值。最昂贵的单一灾害是 2 月份在土耳其和叙利亚发生的地震，尽管其余的保险损失主要是由美国的强对流风暴活动造成的。
今年，佛罗里达州有近十家保险公司破产，还有一些保险公司因飓风损失和诉讼费用增加而限制承保范围。保险公司拒绝承保路易斯安那州飓风多发地区的保单；一家保险公司完全停止在加利福尼亚州签发新保单。另一家保险公司减少了对东海岸有洪水风险的房屋和西部各州有火灾风险的房屋的承保。
其他促成因素
人类追求建得更大、更好的动力，推动了精密建筑设计的创新以及新技术和新材料在建筑中的应用。但是，在美学和技术上突破先例的同时，也导致了更大的风险和更复杂的索赔，一旦出了问题，就要向幕后的公司索赔。无论是以新方式使用传统材料，还是使用可伸缩屋顶等复杂功能，公司越是偏离标准程序，承担的风险就越大。
建筑市场的劳动力短缺、工资上涨、项目需求量大以及材料成本的持续上升都导致了维修和更换费用的增加。推动人身保险索赔的商品和服务的涨幅也特别高。
通货膨胀进一步推高了成本。据麦肯锡公司估计，到 2021 年，仅通货膨胀一项就会使美国财产和意外保险损失成本比历史水平增加 300 亿美元。
在我们这个诉讼日益频繁的社会，根据 Sedgwick 的业务账簿，诉讼索赔占所有索赔支付总额的 50%或更多。根据 Carlton Fields 的一项调查，集体诉讼支出已连续八年增长，这主要归因于两大因素：索赔金额越来越大，以及面临此类诉讼的公司越来越多。
准备和减少索赔：最佳做法
由于诉讼是责任索赔的主要成本驱动因素之一，我们建议公司始终以避免诉讼为先导。但如果有必要，拥有合适的合作伙伴和强大的法律支出管理流程，可以确保律师维护每个案件，并根据商定的准则计费。强有力的律师监督也至关重要。
在灾难发生之前，必须建立合作伙伴关系、制定相关政策和应急计划，以最大限度地减少业务中断，加快恢复和解决问题的速度。这些计划应及时更新、定期测试，并反映针对飓风等灾害的行业最佳实践，同时与承运商的具体条款保持一致。确保您的合作伙伴既具备专业技术知识，又具有服务意识和以同理心为主导的方法。
为了应对与气候变化有关的挑战，可持续建筑实践--例如可持续设计和能源效率，以及选择本地采购、可再生和可回收材料--已成为减少建筑业对环境不利影响的一种积极方法。通过使用节水装置、雨水收集技术以及采用减少废物和循环利用的做法，企业可以节约用水并减少废物产出。
展望未来
随着我们继续面对管理更大规模和更复杂索赔的现实，保险公司必须密切关注趋势并相应调整策略。建立正确的合作关系、提前做好准备、采用积极的减灾和诉讼措施，这些对于我们履行承诺，照顾我们的服务对象都至关重要。
其中一些想法在 第 22 期Sedgwick's edge 杂志。