五级飓风和强震一直吸引着公众广泛而持久的关注。但是，较小的灾难（CAT）或次要危险--暴风雨中的洪水泛滥、龙卷风袭击农村小镇--往往会被忽视，尽管它们同样隐蔽，同样会造成生命损失，同样会摧毁整个社区。区域性事件尽管对人的生命和财产造成了严重影响，但与重大的自然灾害相比，也可能得不到有效的应对。
与此同时，随着技术的巨大进步，我们现在可以使用数字化工具来自动化、精简和简化索赔流程的每一个步骤。然而，我们发现自己陷入了一个僵局：如何整合我们所掌握的所有强大工具，并充分利用这些数字资产--以更及时、更准确的方式开展理赔工作--同时仍以移情方法为中心；在不稳定的环境中更快地照顾到人们？随着二次损失的发生率不断上升，这个问题可能会变得更加重要。
微活动在增加
根据政府间气候变化专门委员会（IPCC）2021 年的一份报告，地球空气和海洋温度的惊人上升早已改变了天气模式，并确实导致极端天气事件的频率和强度增加。气候变化正在导致陆地和海洋出现破纪录的热浪、严重的洪水和倾盆大雨、极端野火和长年干旱，以及飓风期间的大范围洪水--所有这些都变得越来越普遍和严重。
联合国减少灾害风险办公室（UNDRR）发布的一份报告显示，在2000年至2019年的20年间，与气候相关的灾害比前20年猛增了83%。在过去 20 年中，大洪水的数量也增加了一倍多，而风暴的发生率则上升了 28% 以上。预计这些趋势将继续下去，并对地球的基础设施、生态系统和社会系统造成进一步的破坏。
与此同时，次生灾害的发生率也随着气候变化的影响而上升。瑞士再保险集团的一份分析报告指出，2020 年，次生灾害造成的损失达 574 亿美元，占全球自然灾害保险损失总额的 71%（主要是强对流风暴和野火）。目前，次生灾害天气造成的损失已接近中度飓风事件造成的损失。
对保险公司和索赔人的影响
这对投保人、承保人和整个保险业都产生了巨大影响。小规模 CAT 的日益普遍迫使人们进行反思：与次要危险相比，承保人长期以来过度关注主要危险。现在，失衡已经形成，现在需要更加关注后者。罢工、骚乱和内乱保险也需要重新关注--这种风险类型也在增加。
为了应对损失，许多保险公司重新评估了巨灾风险，并将其应用到预算中，以保护自己的底线。一些保险公司大幅提高免赔额，重新承保脆弱地区的特定风险，另一些保险公司则完全停止承保这些地区。反过来，较高的再保险费率也会增加保险公司向投保人收取的保费。
随着大风和冰雹事件的增加，承保人正在减少集中财产的数量，并提高免赔额以减少风险。随着免赔额的提高，对现场资源的需求也随之减少，因为提出的索赔减少了。当一个社区受到微小事件的影响时，这就造成了资源的空虚，因为部署的成本可能会超过分配的损失量。当一个社区遭受龙卷风、冰雹或洪水袭击时，一连串的事件可能会导致可用资源减少，等待时间延长，从而大大降低客户满意度。
技术在 CAT 响应中的作用
如果理赔人员掌握了诀窍并能使用正确的前沿技术，就能在理赔过程中提高准确性和效率，为客户带来更好的结果。这一点在 CAT 管理中尤为重要，因为巨灾理赔可能非常复杂且耗费大量时间，而财产破坏可能会危及人力资源，使理赔人员无法安全进入损失现场。
数字化工具不断进步，已成为这一行业不可或缺的一部分。灾难发生后，塞奇威克公司利用卫星图像、无人机和三维建模等技术进行 "虚拟视频之旅"，理算师无需离开办公桌即可进行远程、深入的损失评估。
我们专有的应用程序使现场工作人员能够将视频、照片和报告直接上传到索赔文件中。Sedgwick 还利用地理定位系统显示任务地点，以简化部署，视频聊天功能可实现实时协作和无缝信息交流，从而加快损失解决和赔付流程。
技术、劳动力市场的挑战
然而，仍有一些障碍阻碍着技术尽可能高效地发挥作用。保护索赔人的私人数据集和损失记录是一个显而易见的问题。敏感数据--从社会安全号码到详细的房主信息--绝不能通过不安全的渠道共享，因为那里潜伏着欺诈者。在进一步加强数据安全以确保客户的敏感信息得到强化保护之前，每项资产都将作为零散的工具发挥作用，而不是作为一个精简、高效的工具包。
此外，索赔行业还面临劳动力问题。随着年长的专业人员以惊人的速度退休，却没有足够的年轻后备人才来填补这些缺口。这也阻碍了行业资深人士技术知识的自然传承，进一步加剧了人才发展的压力。目前的人员短缺问题给维持充足的资源以做出充分的应对带来了根本性的挑战。
但这些挑战也为行业带来了机遇，以解决人才缺口、技术集成障碍和数据安全漏洞等问题。Sedgwick 的团队在瞬息万变的风险环境中始终保持适应性，这样我们才能在灾难来临时继续照顾最需要帮助的人们。
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