在过去的五年中，索赔准备费用的保障被更频繁地写入保单中。
在扩大保单覆盖范围之前，指定损失评估师或经纪人内部索赔专家的费用由投保人支付。费用的基础通常是最终理赔金额的一个预先确定的百分比。在极少数情况下，费用会根据评估师与客户/投保人之间商定的每小时收费计算。
作为损失理算师，我们欢迎有机会与代表投保人的经验丰富的从业人员合作。通常情况下，这将提高理赔效率，使投保人能够专注于恢复和经营业务，而不必担心理赔问题。当损失理算师、保险公司和理赔专家合作时，我们见证了更强大的理赔结果。
政策规范
理赔准备费用保险通常是作为保单的扩展条款推出的，对于大多数理赔人员和保险公司来说都是新鲜事物。通常，达到一定类型和程度的损失才会触发该保险。例如，100,000 英镑以上的财产和/或业务中断损失可能有一个责任限额，通常在 25,000 英镑至 100,000 英镑之间，但通常要高得多。有些保单规定了每次索赔的限额和保险期间的总限额。保险条款可能会规定可指定的索赔专家；这通常出现在由经纪人撰写的定制保险条款中。
金融风险
最近发生的 COVID-19 商业中断高额索赔让一些保险公司措手不及。他们对某些类型的索赔可能面临的财务风险水平出乎意料，尤其是在事故发生前未就收费形式达成协议的情况下。现在，人们更加关注这类保险的未来发展。
封面注意事项
为了让损失理算师设定储备金并考虑提出的索赔，我们首先需要知道与保险公司商定的收费基础（如果有的话）是什么。我们还需要了解在这一保险范围内必须考虑哪些活动。首先，让我们考虑一下该主题条款/扩展条款所提供的承保范围。有些保单提供了一个简短的定义，如索赔的准备、提交或认证等术语，但它们各不相同，有些保单只是在附表或保单中确认索赔准备费用，并规定了限额。
另一个需要考虑的因素是谈判以及就担保的充分性和合规性进行辩论所花费的时间。有些保单的措辞明确将谈判排除在承保费用之外。虽然这并不是保单的本意，但有时却很难识别和区分。
如前所述，在同意按小时收费的情况下，关键问题是哪些活动应包括在内，哪些活动不应包括在内。理算师会要求提供工时表并加以考虑。如果保单承保的是 "合理 "费用，而 "合理 "费用可以有多种解释，则有时会出现与按小时收费有关的争论和争议。
在索赔中，如果没有基于收费（按小时或百分比）的预先协议，直到索赔结束或后期阶段才提出这个问题，就会出现困难。我们经常看到出现争议，最终导致向投保人支付的金额低于他们在指定索赔专家时达成的财务协议，以及他们需要支付的金额。客户在付款方面的任何资金缺口显然都不是提供此类保险的初衷。
理赔专家与客户之间商定的费用水平和基础通常不会因为保单的承保而改变。因此，在有保险的情况下，所提出的论点是，这笔费用应按索赔专家的正常市场费率转给保险公司，唯一可能的限制是保单规定的限额。
展望未来
简单地说，各方应在索赔前就本条款涵盖的活动和收费依据达成协议。不建议将这一步骤留到索赔结束时再进行，这样会有争议，最终导致客户无法收回全部支出。
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