作者：David Stills，承运商与风险业务高级副总裁
在本博客的第一部分，我们重点讨论了市场反思--讨论趋势和经验教训。接下来，我们将探讨确保风险管理计划取得成功的六种方法。
做出有目的的保险购买决定
在过去的 15 年里，包括我在内的许多风险经理可能都利用了保险的高效性，投保额度远远超出了公司的风险承受能力。然而，同样的道理，多条业务线的理赔情况恶化并不是看不见、摸不着的，也不是可持续的。疲软的保险市场肯定会改变公司承担风险的意愿，但不会影响公司承担风险的能力。虽然没有一家公司欢迎波动和损失，但最成功的公司都是通过承担计算过的已知风险--睁大眼睛对待风险--建立起来的。
要做出有目的、有效的保险购买决策，第一步就是要了解公司固有的所有风险，特别是那些无法投保或历来无法投保的风险。其次，确保将您对可保风险的看法和知识，包括保险作为对冲手段的效率或效率低下，传达给您的财务和企业风险领导者。如果贵公司选择低效的保险支出，这应该是在充分了解所有风险、其他风险对冲手段的可用性以及贵公司资产负债表实力的情况下做出的深思熟虑的决定。例如，在面临其他无法有效投保或对冲的风险时，支付低效的保险费率可能是一个明智的决定。此外，您还应该了解贵公司的风险承受能力，也就是损失重量会对市值产生重大不利影响的点。一旦你完全了解了整体风险环境，包括贵公司的风险承受能力和风险承受能力分析的局限性，你就能很好地做出有目的的保险购买决策。
了解保险的效率或低效率
随着分析、数据和损失建模技术的显著进步，我们可以更好地了解保险作为风险对冲手段的效率。从分析中获得的洞察力在与承保人谈判时非常有用，但在做出购买/不购买决策时更是无价之宝。您的经纪人会在这项工作中提供帮助，所有险种都应每年进行一次。您将更好地了解年平均损失、标准差和变异系数、最大可预见损失以及基于不同置信度的损失分布。有些险种更适合进行这种分析，如意外险和财产险。但是，这样做可以让您更好地了解：1.) 您的计划效率；2.) 每个险种中各层次的效率；以及 3.) 盈亏平衡保费。.虽然这种前瞻性分析很有价值，但也不要忘了检查贵公司自身的历史损失，并围绕这些损失和新出现的风险进行假设，以获得对未来的更多洞察力。
讲述您的故事
在市场周期上升的前端或发生特别破坏性事件之后，承保人可能会将许多被保险人归为一类，而不区分不同的风险敞口和风险。因此，讲述公司的故事至关重要。例如，并不是所有的财产风险都有 CAT 风险。事实上，许多受《禁止酷刑和其他残忍、不人道或有辱人格的待遇或处罚公约》影响的风险可能通过在规划和建设方面的投资而得到保护，这使它们与其他风险大不相同。同样，由于您在风险控制和安全方面的投资，您的索赔历史可能使您处于有利的四分之一。现在正是从这些投资中获益的时候，但如果您不能有效地传达这些投资，您就无法获益。
尽早开始续订
我以前的团队和经纪人可能还记得，大约在 2007 年，我 "取缔 "了 "续约策略 "这个词。我的观点是，如果你在续约日期前六个月甚至九个月才第一次坐下来讨论即将到来的续约，那就太晚了。我建议用 "计划战略 "来代替这个词，因为它应该以三到五年后的市场为目标，并侧重于在市场条件发生变化时不会让你陷入困境的替代方案。首先要分析替代计划结构，以便在今后需要做出改变时可以迁移到这些结构。尽早与您的财务领导层讨论这些替代方案，以便他们在有必要实施之前多听几次。续约后，立即稍事休息，喘口气，然后开始考虑下一次续约。
与同行交流
在我的风险管理职业生涯中，我拥有的最强大的资产之一就是我的同行网络。我鼓励所有风险经理投入时间，建立一个由行业内外不同人士组成的网络，定期与他们交流和比较。将同行的经验、市场调研以及来自经纪人和顾问网络的专业知识结合起来，你就能从根本上对知识进行三角测量，并对行业和可能的解决方案形成更好的直觉。尽管我非常信任我的经纪人，但当我适当地质疑他们的建议时，我得到了更好的服务。
投资于风险缓解
这些年来，由于保险价格低廉，贵公司在降低风险方面的投资可能有所减少。如今，由于更多的风险属于自留范围，因此有必要对投资回报率进行新的分析。我想到的一些风险缓解措施包括设施摄像头、人体工程学和安全起重培训，以及用于识别业务新趋势的分析、卡车驾驶室内和前方摄像头、驾驶员行为监控以及施工规划和规范。除了有助于控制自留成本外，您还可以向承保人讲述一个更好的故事。
与市场疲软时期相比，风险经理的处境有所不同，但我们不必坐以待毙，简单地接受挑战。积极主动地重新审视我们的基本风险管理工具，将使我们不仅能够生存，而且能够发展壮大--使我们的公司减少对保险的依赖，使他们处于可以选择的境地。请记住，"到此一游 "不会 "到彼岸"。
标签 索赔,决策, 决策,不断变化的风险 + 应对,保险,市场趋势,缓解风险,风险, 风险对冲,风险管理,风险经理,战略