Todos os anos, milhões de proprietários de casas nos EUA apresentam um pedido de indemnização por algum tipo de danos materiais. Entretanto, à medida que o aquecimento climático aumenta progressivamente a frequência e a gravidade dos fenómenos meteorológicos catastróficos, e a inflação e os problemas da cadeia de abastecimento persistem, dando lugar ao aumento dos custos de reparação e substituição - os custos dos sinistros das seguradoras atingiram um máximo histórico e não mostram sinais de abrandamento. Para além de aumentarem os prémios, as seguradoras necessitam de medidas alternativas de controlo dos custos e, simultaneamente - no meio de um elevado volume de sinistros - utilizar os recursos de forma mais eficiente para a regularização dos sinistros patrimoniais de rotina.
A tecnologia de ponta surgiu como um fator de mudança em ambos os aspectos. Um enfoque de todo o sector nos avanços tecnológicos emergentes e na automatização digital começou a melhorar e a acelerar a estratégia digital global do tratamento dos sinistros imobiliários. As seguradoras procuram formas de processar as perdas patrimoniais de rotina mais rapidamente e de forma mais económica, enquanto os sinistrados procuram constantemente um processo mais simples, uma melhor experiência do utilizador e liquidações mais rápidas. O recurso à inteligência artificial (IA) e a outras ferramentas digitais emergentes torna-o possível.
A natureza dos direitos de propriedade de rotina
Os sinistros relativos a imóveis residenciais podem resultar de uma variedade de cenários: fenómenos meteorológicos catastróficos ou não catastróficos que danificam telheiros, vedações, telhados ou outras partes do exterior da casa, ou danos causados pela água no interior da casa. Os pedidos de indemnização de rotina por danos no interior de imóveis residenciais, em particular, têm características semelhantes e, sendo em grande parte não complexos e comuns, ocorrem em grandes volumes e constituem grande parte do volume de trabalho dos peritos.
Nos últimos sete anos, o setor de seguros residenciais dos EUA observou uma tendência de aumento na frequência - a taxa de sinistros apresentados por exposição - e na gravidade - o valor médio em dólares pago por sinistro, em todos os perigos. Perigos de água não relacionados ao clima - sinistros relacionados a danos à água no interior devido a descarga acidental de água, como vazamento de canos - aumentaram no custo médio de perda ano a ano, em todos os estados, e a gravidade aumentou 13,1%, apenas de 2021 a 2022.
Entretanto, nos últimos anos, cada sinistro apresentado após uma fuga de um cano exigia a deslocação de um perito em perdas a casa, a documentação do local, a criação de um relatório de estimativa, etc. Agora, com a tecnologia mais recente, o tomador do seguro pode simplesmente carregar algumas fotografias dos danos, uma plataforma digital de admissão recolherá todos os dados relevantes e, através de uma combinação de IA integrada, análise ótica de imagens, automatização de processos robóticos, mecanismos de deteção de fraudes e supervisão humana, o sinistro pode ser resolvido automaticamente ou numa única chamada com o perito, assim que todas as informações forem fornecidas.
Como é que é fazer uma parceria com um administrador de terceiros como a Sedgwick? Vejamos o seguinte exemplo: Depois de um cliente notificar a sua companhia de seguros de que uma fuga de água danificou o chão e as paredes de duas divisões da sua casa, o sinistro é comunicado e o proprietário recebe um e-mail com uma hiperligação para fornecer detalhes como o tipo de chão, o acabamento das paredes e o tamanho da divisão, e carregar fotografias tiradas pelo proprietário com o telemóvel que mostram as áreas danificadas.
Após a apresentação das informações, os custos de reparação são calculados e um perito verifica o montante de indemnização proposto. Em menos de 24 horas, o tomador do seguro recebe uma resposta com o pagamento do sinistro e uma indicação das soluções de reparação da Sedgwick. A indemnização é aceite, o pagamento é processado e a reparação da casa é agendada.
Infundir a tecnologia nos sinistros
No caso de sinistros não complexos, a tecnologia pode desempenhar um papel fundamental na automatização de certas partes do processo de sinistro - incluindo a verificação da elegibilidade, a tomada de decisões com base em regras, a validação de documentação e os cálculos de valor - para acelerar os tempos de ciclo dos sinistros, manter os custos baixos, reduzir os danos ambientais através da minimização das emissões de viagens e libertar a capacidade de ajustadores altamente qualificados para se concentrarem em sinistros mais complexos e em tarefas de contacto com o cliente, em que a resolução de problemas por humanos é absolutamente necessária.
Automatizar os pedidos de indemnização de rotina e permitir o autosserviço é igualmente benéfico para o proprietário: um processo mais fácil e mais rápido, com maior flexibilidade, pouco ou nenhum compromisso de tempo ou marcações presenciais, menos esperas, menos confusão e liquidações rápidas.
No final do dia, a utilização da tecnologia para expandir a sua utilização efectiva nos sinistros pode ser extremamente importante por uma razão acima de tudo: apoiar o atendimento personalizado aos segurados nos seus momentos de necessidade - com um toque mais leve.
Saiba mais > Explore as soluções de gestão de sinistros da Sedgwick para o sector doméstico e residencial.
Tags: Sinistros, Imóveis, Sinistros patrimoniais, reparação, residencial, Sinistros residenciais, Recuperação de bens, Avanços tecnológicos, Tecnologia