Pembicaraan seputar peristiwa cuaca buruk, kenaikan inflasi dan kekurangan tenaga kerja yang berkepanjangan serta masalah rantai pasokan telah menjadi hal yang biasa; karena tren ini memengaruhi kehidupan kita, bisnis kita - bahkan asuransi kita. Meningkatnya kompleksitas dan tingkat keparahan klaim tampaknya tidak akan melambat, dan penting untuk mengeksplorasi faktor-faktor yang mendorong tren ini dan potensi implikasinya terhadap sektor klaim properti dan tanggung gugat.
Dampak perubahan iklim
Secara global, kita melihat lebih banyak peristiwa dan kondisi cuaca ekstrem yang terjadi lebih sering - menghasilkan jumlah klaim yang belum pernah terjadi sebelumnya dan persentase yang lebih tinggi yang melibatkan kompleksitas dan tingkat keparahan yang signifikan.
Paruh pertama tahun 2023 mengalami peningkatan kerugian akibat bencana, menurut laporan Aon, dengan dampak ekonomi tertinggi kelima dalam catatan dan tertinggi sejak tahun 2011. Bencana tunggal yang paling mahal adalah gempa bumi di bulan Februari di Turki dan Suriah, meskipun kerugian yang diasuransikan sebagian besar disebabkan oleh aktivitas badai konvektif yang parah di AS.
Tahun ini, hampir selusin perusahaan asuransi di Florida bangkrut, sementara yang lain membatasi pertanggungan karena meningkatnya kerugian akibat badai dan biaya litigasi. Perusahaan asuransi menolak untuk menulis polis di daerah rawan badai di Louisiana; satu perusahaan asuransi berhenti menerbitkan polis baru di California. Perusahaan asuransi lain mengurangi cakupannya untuk rumah-rumah di sepanjang Pantai Timur yang berisiko terkena banjir dan rumah-rumah di negara bagian barat yang berisiko terbakar.
Faktor-faktor lain yang berkontribusi
Dorongan manusia untuk membangun yang lebih besar dan lebih baik mendorong inovasi dalam desain bangunan yang canggih serta penggunaan teknologi dan material baru dalam konstruksi. Namun, melampauinya batas-batas estetika dan preseden teknologi juga menimbulkan risiko yang lebih besar dan klaim yang lebih rumit terhadap perusahaan di balik pekerjaan tersebut ketika terjadi kesalahan. Baik itu bahan tradisional yang digunakan dengan cara baru atau fitur kompleks seperti atap yang bisa dibuka, semakin banyak perusahaan menyimpang dari prosedur standar, semakin besar risiko yang mereka tanggung.
Kekurangan tenaga kerja di pasar konstruksi ditambah dengan inflasi upah, tingginya permintaan untuk proyek-proyek dan biaya bahan yang terus meningkat, semuanya berkontribusi pada biaya perbaikan dan penggantian yang lebih tinggi. Kenaikan yang sangat tinggi untuk barang dan jasa yang mendorong klaim asuransi pribadi.
Inflasi semakin meningkatkan biaya. McKinsey and Company memperkirakan bahwa inflasi saja telah meningkatkan biaya kerugian asuransi properti dan kecelakaan di Amerika Serikat melebihi tingkat historis sebesar $30 miliar pada tahun 2021.
Dalam masyarakat kita yang semakin sering berperkara, menurut buku bisnis Sedgwick, klaim yang diajukan melalui pengadilan mencapai 50% atau lebih dari jumlah total yang dibayarkan untuk semua klaim. Menurut survei Carlton Fields, pengeluaran untuk gugatan kelompok telah meningkat selama delapan tahun berturut-turut karena dua faktor pendorong utama: jumlah klaim yang semakin besar, dan semakin banyak perusahaan yang menghadapi tuntutan hukum semacam itu.
Mempersiapkan dan memitigasi klaim: praktik-praktik terbaik
Karena litigasi adalah salah satu pemicu biaya utama dalam klaim tanggung gugat, kami menyarankan agar perusahaan selalu mengedepankan penghindaran litigasi. Namun jika perlu, memiliki mitra yang tepat dengan proses manajemen yang kuat untuk pengeluaran hukum dapat memastikan pengacara menjaga setiap kasus dan penagihan sesuai dengan pedoman yang telah disepakati. Pengawasan pengacara yang kuat juga sangat penting.
Penting untuk memiliki kemitraan, kebijakan, dan rencana darurat sebelum terjadinya bencana untuk meminimalkan gangguan bisnis serta mempercepat pemulihan dan penyelesaian. Rencana-rencana ini harus selalu diperbarui, diuji secara berkala, dan mencerminkan praktik terbaik industri untuk bencana seperti angin topan, serta selaras dengan persyaratan khusus operator Anda. Pastikan mitra Anda memiliki keahlian teknis dan pendekatan yang berorientasi pada layanan dan berempati.
Untuk mengatasi tantangan terkait perubahan iklim, praktik konstruksi berkelanjutan - seperti mendesain untuk keberlanjutan dan efisiensi energi serta memilih bahan yang bersumber secara lokal, terbarukan, dan dapat didaur ulang - telah muncul sebagai cara proaktif untuk mengurangi dampak buruk industri bangunan terhadap lingkungan. Dengan menggunakan perlengkapan hemat air, teknik pemanenan air hujan, dan mengadopsi praktik pengurangan dan daur ulang limbah, perusahaan dapat melestarikan dan mengurangi produksi limbah.
Melihat ke depan
Ketika kita terus menghadapi kenyataan dalam mengelola klaim yang lebih besar dan lebih kompleks, perusahaan asuransi harus terus memantau tren dan menyesuaikan strategi yang sesuai. Membangun kemitraan yang tepat, mempersiapkan diri terlebih dahulu, dan menerapkan praktik mitigasi dan litigasi yang proaktif, semuanya sangat penting untuk memenuhi komitmen kami dalam menjaga orang-orang yang kami layani.
Beberapa dari ide-ide ini ditampilkan dalam edisi 22 dari majalah Sedgwick's Edge.
Tags: Tags: Asuransi, Asuransi kerugian, Asuransi kerugian, Asuransi kerugian, EFI, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global, EFI Global