Badai kategori 5 dan gempa bumi berkekuatan tinggi secara konsisten menarik perhatian publik secara luas dan berkelanjutan. Namun, bencana yang lebih kecil (CAT), atau bahaya sekunder - banjir di sebuah kota saat badai, angin puting beliung yang menghantam kota kecil di pedesaan - sering kali terlewatkan, meskipun sama berbahayanya, menyebabkan hilangnya nyawa, dan menjungkirbalikkan seluruh komunitas. Kejadian-kejadian yang bersifat regional juga dapat menimbulkan respons yang kurang baik jika dibandingkan dengan CAT yang bersifat besar, meskipun dampaknya sangat parah terhadap kehidupan manusia dan harta benda.
Sementara itu, dengan kemajuan teknologi yang sangat pesat, kami kini memiliki akses ke alat bantu digital yang mengotomatisasi, merampingkan dan menyederhanakan setiap langkah dalam proses klaim. Namun, kami menemui jalan buntu: bagaimana kami mengintegrasikan semua alat canggih yang kami miliki dan memicu penggunaan aset digital ini - untuk melakukan pekerjaan klaim dengan cara yang lebih tepat waktu dan lebih akurat - dengan tetap memusatkan pendekatan empati; untuk membantu orang lebih cepat dalam lingkungan yang tidak menentu? Seiring dengan prevalensi kerugian sekunder yang terus meningkat, pertanyaan ini mungkin akan semakin penting.
Acara mikro sedang naik daun
Kenaikan suhu udara dan lautan Bumi yang mengkhawatirkan telah lama mengubah pola cuaca dan memang telah menyebabkan peningkatan frekuensi dan intensitas peristiwa cuaca ekstrem, menurut laporan Panel Antarpemerintah tentang Perubahan Iklim (IPCC) tahun 2021. Perubahan iklim menyebabkan gelombang panas yang memecahkan rekor di daratan dan lautan, banjir besar dan hujan lebat, kebakaran hutan yang ekstrem dan kekeringan selama bertahun-tahun, serta banjir yang meluas selama badai - yang semuanya menjadi semakin sering terjadi dan parah.
Dalam periode 20 tahun antara tahun 2000 dan 2019, bencana terkait iklim melonjak 83% dibandingkan dengan dua dekade sebelumnya, menurut laporan yang diterbitkan oleh Kantor PBB untuk Pengurangan Risiko Bencana (UNDRR). Dalam 20 tahun terakhir, jumlah banjir besar meningkat lebih dari dua kali lipat, sementara kejadian badai meningkat lebih dari 28%. Tren ini diperkirakan akan terus berlanjut dan menyebabkan kerusakan lebih lanjut pada infrastruktur, ekosistem, dan sistem sosial di bumi.
Sementara itu, insiden kerugian sekunder terus meningkat seiring dengan dampak perubahan iklim. Analisis Swiss Re Group melaporkan bahwa pada tahun 2020, risiko sekunder menyebabkan $57,4 miliar, atau 71% dari seluruh kerugian yang diasuransikan di seluruh dunia yang diakibatkan oleh bencana alam (dengan penyebab utamanya adalah badai konvektif yang parah dan kebakaran hutan). Bahaya cuaca sekunder kini mendekati tingkat kerugian yang setara dengan peristiwa badai sedang.
Implikasi untuk perusahaan asuransi, penanggung, dan penuntut
Hal ini memiliki implikasi yang mengejutkan bagi pemegang polis, perusahaan asuransi, dan industri asuransi pada umumnya. Meningkatnya prevalensi CAT skala kecil telah memaksa adanya perhitungan: perusahaan asuransi telah lama berfokus secara tidak proporsional pada risiko utama dibandingkan dengan risiko sekunder. Sekarang, ketidakseimbangan telah terbentuk, dan lebih banyak fokus sekarang diperlukan pada risiko sekunder. Fokus yang baru juga diperlukan untuk pertanggungan pemogokan, kerusuhan, dan huru-hara - jenis risiko yang juga meningkat.
Menanggapi kerugian yang terjadi, banyak perusahaan asuransi telah menilai ulang risiko bencana dan menerapkannya pada anggaran mereka untuk melindungi keuntungan mereka. Beberapa perusahaan asuransi secara signifikan menaikkan deductible dan melakukan underwriting ulang untuk eksposur tertentu di wilayah-wilayah yang rentan, sementara perusahaan asuransi lainnya menghentikan cakupan di wilayah-wilayah tersebut. Tingkat reasuransi yang lebih tinggi, pada gilirannya, dapat meningkatkan premi yang dibebankan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis mereka.
Dengan meningkatnya kejadian angin dan hujan es, perusahaan asuransi mengurangi jumlah properti yang terkonsentrasi dan menaikkan deductible untuk mengurangi eksposur. Dengan deductible yang lebih tinggi, maka akan terjadi penurunan permintaan terhadap sumber daya lapangan karena lebih sedikit klaim yang diajukan. Hal ini menciptakan kekosongan sumber daya ketika kejadian mikro berdampak pada suatu komunitas karena biaya yang harus dikeluarkan mungkin lebih besar daripada volume kerugian yang ditanggung. Rangkaian kejadian ketika suatu komunitas dilanda angin puting beliung, badai hujan es, atau banjir dapat mengakibatkan sumber daya yang tersedia menjadi lebih sedikit dan waktu tunggu lebih lama sehingga menurunkan kepuasan pelanggan secara signifikan.
Peran teknologi dalam respons CAT
Jika adjuster memiliki pengetahuan dan akses ke teknologi terdepan yang tepat, hal ini dapat meningkatkan akurasi dan efisiensi dalam proses klaim dan memberikan hasil yang lebih baik bagi nasabah. Hal ini dapat menjadi sangat penting dalam manajemen CAT, karena penyesuaian bencana dapat menjadi rumit dan memakan waktu, dan kerusakan properti dapat membahayakan sumber daya manusia dan mencegah adjuster untuk mengakses lokasi kerugian dengan aman.
Alat-alat digital terus berkembang dan telah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari profesi ini. Setelah terjadi bencana, Sedgwick menggunakan teknologi seperti citra satelit, drone, dan pemodelan 3D untuk melakukan "tur video virtual", di mana para penilai melakukan penilaian kerusakan jarak jauh dan mendalam tanpa harus meninggalkan meja kerja mereka.
Aplikasi milik kami memungkinkan staf di lapangan untuk mengunggah video, foto dan laporan langsung ke dalam file klaim. Sedgwick juga menggunakan sistem geo-lokasi yang menampilkan lokasi penugasan untuk merampingkan penyebaran, dan kemampuan obrolan video memungkinkan kolaborasi waktu nyata dan pertukaran informasi tanpa batas untuk mempercepat penyelesaian kerugian dan proses pembayaran.
Teknologi, tantangan pasar tenaga kerja
Namun, masih ada hambatan yang menghalangi teknologi untuk bekerja seefisien mungkin. Melindungi kumpulan data pribadi penggugat dan riwayat kerugian adalah salah satu masalah yang jelas. Data sensitif - mulai dari nomor jaminan sosial hingga informasi pemilik rumah yang terperinci - tidak boleh dibagikan melalui saluran yang tidak aman di mana penipu mengintai. Hingga langkah keamanan data lebih lanjut dibuat untuk memastikan perlindungan yang kuat terhadap informasi sensitif pelanggan, setiap aset akan berfungsi sebagai alat bantu sepotong-sepotong, daripada sebagai satu perangkat yang efisien dan sangat efisien.
Ditambah lagi dengan masalah tenaga kerja di industri klaim. Ketika para profesional yang lebih tua pensiun dengan kecepatan yang mencengangkan, tidak ada cukup banyak talenta muda yang masuk untuk mengisi kekurangan tersebut. Hal ini juga mencegah transfer pengetahuan teknis secara alami dari para veteran industri, yang semakin membebani pengembangan bakat. Kekurangan staf saat ini menciptakan tantangan mendasar untuk mempertahankan sumber daya yang memadai untuk merespons secara memadai.
Namun, tantangan-tantangan ini memberikan peluang bagi industri untuk mengatasi kesenjangan talenta, hambatan integrasi teknologi, dan kerentanan keamanan data. Tim Sedgwick tetap dapat beradaptasi dalam lanskap risiko yang terus berubah sehingga kami dapat terus membantu orang-orang yang paling membutuhkan ketika bencana melanda.
Pelajari lebih lanjut > Jelajahi brosur solusi CAT global kami dan kunjungi pusat sumber daya CAT untuk mendapatkan informasi terbaru.
Tags: Carrier, Cat Insights, CAT bekerja, Bencana, Bencana alam, bencana alam, bencana alam, pengalaman penanggung, Pemulihan Bencana, badai, Penanggung, Kekurangan tenaga kerja, Kerugian besar + kompleks, kerugian besar dan kompleks, pemegang polis, Properti, pemulihan, pemulihan, Teknologi, Teknologi, Teknologi pelapukan bencana, Teknologi pelapukan bencana