Lanskap klaim otomotif global saat ini sedang menghadapi berbagai tantangan yang signifikan - dampak dari kendaraan listrik (EV), kekurangan tenaga kerja di kalangan pengemudi komersial dan teknisi perbaikan, penarikan produk dan remediasi di pasar, serta meningkatnya litigasi dan penyalahgunaan sistem hukum, untuk menyebutkan beberapa di antaranya. Di sini, kami mengeksplorasi beberapa titik masalah kritis saat ini di pasar klaim mobil dan motor di AS dan Eropa dan apa yang dapat dilakukan untuk mengatasinya.
Pasar Amerika Serikat
Meskipun ada penangguhan yang berlangsung singkat selama pandemi ketika rasio kerugian gabungan asuransi kendaraan bermotor komersial turun di bawah 100%, industri ini mengalami kerugian underwriting selama 10 tahun berturut-turut sebelum tahun 2021. Insiden dan biaya klaim kembali meningkat. Namun, masih banyak hal yang harus ditangani oleh industri klaim mobil AS.
Dalam hal yang sangat jarang terjadi beberapa tahun yang lalu, kita telah memasuki era putusan termonuklir, di mana kasus-kasus cedera yang tampaknya rutin menghasilkan putusan dan penyelesaian bernilai jutaan dolar. Perusahaan-perusahaan cedera pribadi menggunakan berbagai taktik canggih dalam mengejar industri angkutan truk, yang merupakan target favorit para penggugat.
Akibatnya, penyelesaian dan putusan di atas $1 juta telah melonjak secara drastis, dan yang mencapai $10 juta atau lebih menjadi lebih sering. Mencapai jumlah penyelesaian yang lebih tinggi dapat dijelaskan sebagian oleh inflasi sosial, di mana beberapa juri bertekad untuk membidik apa yang mereka lihat hanya sebagai perusahaan tak berwajah dengan kantong tebal.
Kekurangan pengemudi yang berpengalaman tidak membantu. Meskipun ada upaya untuk meningkatkan perekrutan, ada kebutuhan yang sangat besar akan pengemudi yang berkualitas - jauh tertinggal dari permintaan. Kekurangan ini, yang dapat dikaitkan dengan pertumbuhan belanja online yang terus berlanjut dan pengemudi berpengalaman yang pensiun, di antara faktor-faktor lainnya, telah membuat perusahaan transportasi tidak memiliki banyak pilihan selain menempatkan pengemudi yang tidak memenuhi syarat di belakang kemudi, yang menambah bahan bakar ke dalam masalah hukum.
Selain itu, industri otomotif telah mendorong reformasi gugatan di antara berbagai praktik, termasuk pendanaan litigasi pihak ketiga (TPLF), jenis gugatan yang mendorong penggugat untuk mengajukan gugatan sembrono dan menyebabkan meningkatnya biaya medis, penyelesaian dan tuntutan pengadilan. Salah satu perkiraan konservatif menyebutkan bahwa biaya TPLF mencapai $5 miliar. Meskipun hal ini mendorong penggugat untuk mencari perawatan dan prosedur medis yang tidak perlu, harga layanan medis ini dalam banyak klaim terkait mobil tidak mencerminkan biaya yang wajar dan lazim.
Pasar di Eropa
Sebagian besar tekanan yang belum pernah terjadi sebelumnya yang dihadapi pasar klaim motor Eropa merupakan hal yang melekat pada meningkatnya popularitas kendaraan listrik (EV). Meskipun Eropa telah lebih berhasil daripada AS dalam membangun infrastruktur yang diperlukan untuk mendukung penggunaan EV dan mempromosikan manfaat ramah lingkungannya, namun masih ada kekurangannya: Kendaraan listrik diperkirakan meningkatkan risiko kecelakaan sebesar 25%.
Teknologi kendaraan yang terus berkembang, dikombinasikan dengan masalah rantai pasokan dan kekurangan tenaga kerja, telah meningkatkan biaya perbaikan. "Angka-angka dari Kantor Statistik Nasional menunjukkan biaya operasional dan pemeliharaan transportasi pribadi, termasuk mobil, telah meningkat 15% dibandingkan dengan tahun lalu, di atas tingkat inflasi keseluruhan sebesar 10,1%," kata The Guardian pada akhir 2022. Beberapa pelanggan di Inggris melaporkan biaya perbaikan telah melonjak sebanyak 90%.
Eropa telah mencatat peningkatan lalu lintas dan kecelakaan. Pandemi secara signifikan membatasi penggunaan transportasi umum karena orang-orang menjadi terbiasa bepergian dengan mobil pribadi, dan banyak yang memilih untuk berkendara ke tujuan wisata daripada terbang pada musim panas lalu, yang memicu peningkatan tersebut.
Selain itu, negara-negara Eropa juga mengalami peningkatan jumlah kendaraan bermotor lainnya, seperti skuter listrik, di jalan raya. Meningkatnya angka kecelakaan, serta klaim motor kecil yang lebih sering terjadi - seperti yang terkait dengan insiden parkir dan kecelakaan kecil lainnya - telah mengikuti. Beberapa negara beradaptasi dengan cara yang sama. Misalnya, di Norwegia, per 1 Januari 2023, pengemudi semua kendaraan milik pribadi, termasuk skuter elektronik yang dapat digunakan bersama melalui aplikasi, harus memiliki asuransi pertanggungjawaban.
Akhirnya, seperti yang diharapkan selama periode tekanan ekonomi, telah terjadi lonjakan penipuan asuransi global selama beberapa tahun terakhir, termasuk banyak area yang melihat lebih banyak klaim yang diajukan dengan laporan kerusakan yang meningkat dan yang sudah ada sebelumnya. "Eksploitasi kerugian yang sebenarnya" menyumbang 27,2% dari semua kasus penipuan kendaraan bermotor di Norwegia pada tahun 2020, dengan tingkat yang sama diperkirakan terjadi pada tahun 2023. Di luar klaim individu, BBC melaporkan bahwa, selama periode dua tahun, hingga 170.000 klaim terkait dengan dugaan jaringan "tabrakan demi uang tunai".
Nilai spesialisasi dan mitra yang berpengalaman
Terlepas dari berbagai masalah rumit yang dihadapi industri ini, mengatasi masalah global tidak hanya mungkin dilakukan - tetapi juga sedang terjadi. Banyak penyedia layanan(termasuk Sedgwick) beralih ke solusi otomatis untuk menangani klaim kecil, seperti kecelakaan parkir atau kerusakan kaca. Selain itu, tim motor kami di Norwegia menemukan bahwa layanan yang efisien dan sangat disesuaikan dapat menekan biaya klaim dan meminimalkan peluang penipuan.
Untuk memenuhi tuntutan tantangan bisnis yang kompleks saat ini, industri ini beralih dari model penyesuaian multi-lini dan menuntut spesialisasi yang lebih besar dalam klaim-klaim yang berfrekuensi tinggi dan berbiaya tinggi serta kompleks. Strategi ini - selain spesialisasi antara eksposur pihak pertama dan ketiga (misalnya, tanggung gugat, kerusakan fisik, dan kargo) - sangat penting untuk penanganan klaim kendaraan bermotor dan mobil yang efektif.
Produsen otomotif, perusahaan transportasi, dan perusahaan asuransi harus mencari mitra dengan kelompok praktik otomotif dan transportasi komersial yang kuat, dan pemahaman mendalam tentang tantangan penting yang dihadapi industri saat ini. Bergantung pada kebutuhan mereka, spesialisasi seperti unit kasus utama, perlindungan merek, keahlian multinasional, dan area fokus satu lini mungkin juga penting.
Pelajari lebih lanjut > Baca lebih lanjut dari para pakar industri terkemuka di edisi 22 dari Edgemajalah digital Sedgwick.
Tags: Auto, mobil, Carrier, Eropa, Asuransi, Kewajiban, Klaim kewajiban, litigasi, produsen, Manufaktur, motor, Penarikan kembali produk, Properti, perbaikan, Memulihkan properti, talenta, transportasi, Amerika Serikat, Kendaraan