Risikomanagement ist mehr als ein berufliches Spezialgebiet; es ist ein menschlicher Grundinstinkt. Jeden Tag versuchen wir ganz natürlich, die Gefahren für uns und andere zu minimieren: beim Überqueren der Straße, beim Kauf eines Hauses, beim Öffnen einer E-Mail von einer unbekannten Quelle.
Risikofachleute sind zwar mit den Grundprinzipien des Risikomanagements gut vertraut, aber sie sind nicht die Einzigen, die sich bei ihren täglichen Überlegungen und Entscheidungen auf diese Prinzipien verlassen. Eine regelmäßige Überprüfung dieser bewährten Grundsätze des Risikomanagements kann sowohl für Fachleute als auch für Laien eine Stärkung und Erfrischung sein.
Der 5-Schritte-Prozess
1. Risikoermittlung: Dies ist genau das, wonach es klingt: Welche Risiken bestehen für mich, mein Unternehmen, meine Kunden usw. in dem Szenario, das ich vor mir habe?
2. Die Risikoanalyse: In dieser Phase werden Daten gesammelt und die Bedeutung der Datenpunkte über einen bestimmten Zeitraum hinweg betrachtet. Bei der Analyse der ermittelten Risiken stellt sich die Frage: Wie oft könnte dieses unerwünschte Ereignis eintreten (Häufigkeit)? Und wenn es eintritt, wie könnte es sich schlimmstenfalls entwickeln (Schweregrad)?
3. Risikokontrolle: Risiken lassen sich selten ganz vermeiden, aber sie bieten die Möglichkeit, Lösungen zur Risikovermeidung, -vorbeugung (Häufigkeit) und -minderung (Schweregrad) zu implementieren.
4. Risikofinanzierung: Hier geht es um die Wirtschaftlichkeit des Risikos. Es ist eine Möglichkeit, finanzielle Verluste zu decken, die durch die eingesetzten Risikokontrolltechniken nicht verhindert werden konnten.
5. Verwaltung von Schadensfällen: Wenn ein Schaden eintritt, kann ein Antrag auf Schadensersatz gestellt werden. Während es bei der Risikofinanzierung um die Bewältigung der finanziellen Auswirkungen geht, geht es beim Schadenmanagement um die Bewältigung des entstandenen Schadens.
Wo das Risikomanagement auf die Straße trifft
Ein alltägliches Beispiel kann hilfreich sein, um diese Schritte zu veranschaulichen, damit Sie sie leicht auf reale Probleme und Situationen anwenden können. Stellen Sie sich vor, Sie fahren mit dem Auto oder in einem Auto...
1. Identifizierung von Risiken: Sie könnten das Risiko eines Unfalls aufgrund von schlechter Autowartung, zu wenig Benzin im Tank, zu hoher Geschwindigkeit oder Fahren unter Alkoholeinfluss erkennen. Ein weiteres identifiziertes Risiko kann die Möglichkeit sein, Eigentum zu beschädigen - entweder das Auto selbst oder das Eigentum eines anderen. Es besteht auch das Risiko eines finanziellen Verlusts, wenn keine angemessene Haftpflichtversicherung besteht oder wenn der Fahrer einen Strafzettel bekommt.
2. Risikoanalyse: Sie könnten mehrere Was-wäre-wenn-Szenarien durchspielen, um die potenzielle Häufigkeit und Schwere von Ereignissen zu ermitteln. Das schlimmstmögliche Ergebnis wäre der Verlust des Lebens. Eine weitere Analyse könnte ergeben, dass das Risiko, in einen Autounfall verwickelt zu werden, gering ist, weil der Fahrer nie auf der Autobahn unterwegs ist oder nur bei schönem Wetter und bei Tageslicht fährt, auf Straßen mit niedrigen Geschwindigkeitsbegrenzungen, in einem gut gewarteten Auto usw.
3. Risikokontrolle: Sie könnten Wartungs- und Inspektionspläne einhalten, dafür sorgen, dass Luft in den Reifen und Benzin im Tank ist, und alle Verkehrsvorschriften befolgen. Risikominderung (Verringerung der Schwere eines bereits eingetretenen Schadens) könnte bedeuten, dass Sie sicherstellen, dass Sachschäden am Fahrzeug einer anderen Person schnell repariert werden, damit die Zeit, in der sie ohne Auto ist, begrenzt ist. Wenn Sie das Risiko wirklich minimieren wollten, könnten Sie es vermeiden, indem Sie kein Auto besitzen oder mit ihm fahren; in Wirklichkeit besteht jedoch immer noch ein minimales Risiko, da Sie als Fußgänger von einem Auto angefahren oder bei der Benutzung öffentlicher Verkehrsmittel verletzt werden könnten.
4. Risikofinanzierung: Auch bei ordnungsgemäßer Wartung und Einhaltung der Richtlinien für sicheres Fahren kann es zu einem Unfall kommen. Durch den Abschluss einer angemessenen Kfz-Versicherung werden von der Versicherungsgesellschaft Mittel bereitgestellt, um etwaige Schäden am Auto zu bezahlen.
5. Schadensregulierung: Im Falle eines Unfalls kann bei der Versicherungsgesellschaft des schuldigen Fahrers ein Antrag auf Entschädigung für den entstandenen Schaden gestellt werden. Wenn der schuldige Fahrer nicht versichert war, kann ein anderes Vorgehen erforderlich sein, um den Fahrer persönlich für den Schaden verantwortlich zu machen.
Arbeitsunfallversicherung: mehr Risikomanagement in der Praxis
Stellen Sie sich vor, Sie treten eine neue Stelle als Risikomanager an und sind für das Programm der Arbeitsunfallversicherung des Unternehmens verantwortlich. Da Sie mit den fünf Grundprinzipien des Risikomanagements vertraut sind, könnte Ihr Aktionsplan in etwa so aussehen:
1. Identifizierung von Risiken: Überlegen Sie, welche Art von Tätigkeiten die Mitarbeiter ausführen und wo sie arbeiten. Heben sie Dinge, bedienen sie schwere Maschinen, arbeiten sie mit scharfen Gegenständen bei der Patientenversorgung, fällen sie Bäume, fliegen sie in Flugzeugen oder sitzen sie an Schreibtischen? Welchen Gefahren könnten sie in ihrem täglichen Arbeitsumfeld ausgesetzt sein?
2. Risikoanalyse: Sammeln Sie alle relevanten und aktuellen historischen Daten zur Arbeitsunfallversicherung, die vom Makler des Unternehmens, vom Schadenregulierungsbeauftragten (TPA) und aus internen Unterlagen verfügbar sind. Untersuchen Sie die Schadensverläufe nach Beruf, Art/Häufigkeit der Verletzungen, Ursache und mehr. Untersuchen Sie, welche Arten von Arbeitsunfällen häufiger auftreten und wie hoch die mögliche Gefährdung ist.
3. Risikokontrolle: Untersuchen Sie, welche Maßnahmen das Unternehmen zur Vermeidung, Vorbeugung und Verringerung von Krankheiten und Verletzungen der Mitarbeiter ergriffen hat. Dies kann alles umfassen, von der Schadenskontrolle bis hin zu Sicherheitsprogrammen. Konzentrieren Sie sich dann auf die Festlegung von Prioritäten und die Implementierung effektiver Lösungen, um die Lücken zu schließen.
4. Risikofinanzierung: Bestimmen Sie die optimale Finanzstruktur für das Arbeitsunfallversicherung der Organisation. Ist eine Selbstversicherung das Richtige für sie oder wäre es besser, einen Teil des Risikos auf einen Versicherungsträger zu übertragen? Arbeiten Sie mit einem erfahrenen Makler zusammen, um sich professionell beraten zu lassen.
5. Verwaltung von Schadensfällen: Entwickeln Sie ein Programm, das sicherstellt, dass Mitarbeiter, die bei der Arbeit einen Schaden erleiden, angemessen entschädigt werden und eine hochwertige, kosteneffiziente Versorgung und Unterstützung erhalten, um eine maximale Genesung und Wiederaufnahme der Produktivität zu erreichen. Überlegen Sie, wie das Unternehmen und seine Mitarbeiter von einer Partnerschaft mit einer TPA bei der Verwaltung ihrer Ansprüche Arbeitsunfallversicherung profitieren könnten.
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