Oleh James Norman, Direktur Pengembangan Bisnis Internasional
Ukuran yang pasti tentang bagaimana sebuah pasar muncul dan menjadi dewasa melampaui metrik tradisional seperti penetrasi asuransi dan kepadatan premi.
Hal ini juga berarti penerapan standar seperti tata kelola perusahaan dan manajemen risiko. Di Afrika, manajemen risiko memainkan peran penting dalam membentuk masa depan sektor asuransi.
Peluang baru, tantangan baru
Manajemen program klaim dapat mencakup eksposur yang kompleks di seluruh wilayah, negara dan kelas. Eksposur tersebut dapat bernilai tinggi dan bervolume rendah atau bernilai rendah dan bervolume tinggi dengan beberapa pemangku kepentingan yang bekerja sama untuk mengelola prosesnya. Selain itu, struktur program sering kali bervariasi di seluruh Afrika berdasarkan ukuran tertanggung, kompleksitas eksposur dan pengaturan reasuransi. Peran pialang dan perantara menjadi sangat penting dalam menempatkan program pada perusahaan asuransi yang tepat dan memantau kinerja program terhadap variabel-variabel seperti kerugian yang terjadi, kuantum, pemulihan, litigasi, dan penipuan.
Tidak lagi cukup hanya dengan mengalihkan risiko kepada perusahaan asuransi dan mengandalkan mereka dan mitra mereka untuk mengelola program. COVID-19 telah mengajarkan kita untuk meninjau kembali manajemen program, mengatur ulang praktik terbaik, mengembangkan kemitraan yang lebih dalam, dan mempercepat inovasi data dan teknologi. Dalam konteks lanskap yang tidak menentu ini, mari kita pertimbangkan dua titik masalah yang mungkin akan berdampak pada pengelolaan program klaim di Afrika pada tahun 2022 dan seterusnya:
Proyek infrastruktur
Bagian dari kisah klaim unik Afrika adalah adanya investasi yang signifikan dari sumber-sumber tradisional dan semakin meningkat dari Tiongkok. Proyek-proyeknya berkisar dari Jalan Raya Trans-Maghreb dan jalur kereta api baru hingga pembangkit listrik di Nigeria, Terminal Peti Kemas Walvis Bay di Namibia, dan pembangkit listrik tenaga air Caculo Cabaca di Angola.
Proyek-proyek infrastruktur ini tidak diragukan lagi akan mengubah kehidupan sehari-hari dengan meningkatkan mobilitas sosial-ekonomi. Pengalihan risiko/asuransi merupakan bagian penting dari inisiatif ini - menawarkan jaminan dan kemampuan untuk mendapatkan pendanaan. Dari awal hingga penyelesaian/pasca penyelesaian dan seiring dengan perubahan profil risiko, mereka akan membutuhkan manajemen program klaim yang kuat yang mencakup kerugian dari kompensasi pekerja hingga pertanggungjawaban publik dan dunia maya. Agar efektif, harus ada kolaborasi yang signifikan antara tertanggung, perusahaan asuransi, pialang, penilai kerugian, pengacara, dll. Hal ini memastikan selera risiko dan filosofi klaim dipahami; tingkat pengawasan, pelaporan, dan teknologi jelas; eksposur terlindungi; dan ada model operasi untuk melayani kerugian.
Dampak perubahan iklim
Dari struktur bangunan hingga ketahanan bangunan, Laporan Risiko Global Forum Ekonomi Dunia untuk tahun 2022 menyebutkan tiga risiko teratas adalah kegagalan aksi iklim, cuaca ekstrem, dan hilangnya keanekaragaman hayati. Pada topik cuaca, hal ini menjadi pendorong eksposur asuransi karena Afrika terus mengalami peristiwa cuaca ekstrem. Di Kenya Utara dan Ethiopia terjadi kekeringan yang terus berlanjut. Satu bencana - kekeringan, banjir, gempa bumi, kebakaran hutan, tsunami atau angin topan - dapat menghancurkan kehidupan, menghancurkan bisnis dan menimbulkan tagihan klaim yang besar yang dapat dengan mudah membengkak karena kurangnya pengawasan menjadi miliaran USD.
Peristiwa terkait cuaca ekstrem menjadi lebih sering terjadi, ganas dan tidak menentu - membuat asuransi menjadi sangat penting. Sebagai contoh, perusahaan asuransi dan mitra pascakerugian harus memenuhi janji mereka melalui manajemen keterampilan teknis, respons krisis, tindakan cepat dan manajemen pemangku kepentingan. Mereka melakukan itu semua untuk mengurangi biaya - asuransi atau tidak - dari suatu peristiwa. Di samping pengendalian biaya, mereka juga harus menunjukkan keterampilan lunak seperti empati dan kepercayaan. Hal ini membutuhkan pengalaman dan keahlian, termasuk pengetahuan teknologi tentang drone, satelit, solusi parametrik, dan penilaian kerugian jarak jauh.
Tindakan kolektif
Meskipun klaim tidak akan pernah bisa sepenuhnya otomatis atau sepenuhnya dihindari, banyak fokus di Afrika telah bergeser ke pencegahan dan mitigasi risiko. Ada kebutuhan yang diakui untuk mendorong dari dalam sektor yang sehat, tangguh, dan berkelanjutan seperti yang terlihat dalam Deklarasi Nairobi tentang Asuransi Berkelanjutan 2021, sebuah pernyataan komitmen dari para pemimpin asuransi Afrika untuk mengejar tujuan pembangunan berkelanjutan di seluruh manajemen risiko, asuransi, investasi, kebijakan, dan regulasi. Tindakan kolektif dan memperjuangkan tata kelola lingkungan, sosial, dan prinsip-prinsip PBB ini akan mendukung manajemen klaim yang lebih kuat pada tahun 2022 dan seterusnya.
Tags: Klaim, Manajemen klaim, Manajemen program klaim, pengembangan, Infrastruktur, Asuransi, perlindungan asuransi, Kinerja, ketahanan, Risiko, Manajemen risiko, Pandangan tentang kinerja